On fait mine de s’étonner que les tarifs des complémentaires santé aient explosé en 2020… alors que la mise en place du “reste à charge zéro” sur les appareils auditifs, les soins dentaires et les lunettes a encouragé tous les assurés à la consommation. Les tarifs devraient encore fortement augmenter en 2021 pour compenser la taxe que le Parlement s’apprête à voter dans le projet de loi de financement de la sécurité sociale. Toutefois, l’arrivée de la résiliation infra-annuelle desserre la contrainte : vous n’avez pas besoin de résilier au 31 octobre votre contrat en cours si vous n’en êtes pas content. Nous vous conseillons d’attendre.
Une étude relayée par Le Parisien montre que les tarifs des complémentaires santé ont augmenté en 2020 dans des proportions importantes. L’étude prétend que certains seniors auraient vu leurs tarifs grimper de près de 15%. Nous pouvons d’ores et déjà vous livrer une prédiction pour 2021 : le mouvement va continuer. Voici pourquoi et voici comment y répondre.
Les complémentaires santé répercutent les réformes
Fin 2018, Emmanuel Macron avait tordu le bras des assureurs santé en leur imposant le fameux reste à charge à zéro, supposé supprimer toute barrière à l’accès aux soins pour les dents, les lunettes et le surdité. Il avait donc sommé les assureurs de proposer un accès à ces prestations gratuitement et sans augmenter les tarifs.
Seuls quelques esprits naïfs, convaincus qu’une économie peut prospérer à coups d’injonctions, ont pu imaginer que des prestataires pouvaient à la fois augmenter leurs dépenses et ne pas augmenter leurs prix. Donc, ce qui devait arriver arriva : les lunettes et les dents devenant gratuites, les assureurs ont anticipé une augmentation de la consommation en 2020… finalement contrariée par le confinement.
On notera que cette augmentation a quasi-exclusivement concerné les retraités, qui sont les plus gros consommateurs de soin, et généralement souscripteurs de contrats individuels. Les salariés, qui sont couverts par une mutuelle d’entreprise, ont globalement échappé au phénomène.
Il est hors de question que les mutuelles profitent d'une réforme à laquelle elles ont participé, qui a été négociée, qui a été signée entre tous les partenaires, pour augmenter leurs prix. Je ne le tolérerai pas
Le tarif est lié à la consommation
Sans surprise, là encore, les tarifs pratiqués par les assureurs sont intimement liés à la consommation de l’assuré. Comme le relève l’étude, les retraités de la Mayenne payent moins cher que les retraités parisiens, très largement parce que les prestations médicales sont plus coûteuses à Paris. La capitale ne compte pratiquement pas de tarif conventionné, et l’offre de soins à Paris est plus importante qu’en Mayenne. Forcément le retraité parisien coûte plus cher à l’assureur, donc son contrat est facturé plus cher.
Inversement, le salarié parisien, généralement employé dans un bureau, paie moins cher qu’en province parce que, statistiquement, le jeune salarié consomme peu, surtout si son activité consiste à taper sur un clavier d’ordinateur. En tout cas moins que l’employé ou l’ouvrier de quarante-cinq ans qui travaille en Mayenne et qui fatigue sous le poids des efforts physiques.
Ces mécanismes sont au demeurant parfaitement connus.
Hausses inévitables en 2021 du fait de la nouvelle taxe
Même si les Français ont consommé moins de soins en 2020 du fait du confinement, il est évident et inévitable que les tarifs continuent leur course à la hausse en 2021, pour une raison simple : le Parlement a annoncé que les assureurs santé devraient s’acquitter d’une contribution exceptionnelle en 2021, et sans doute en 2022, d’environ 2 milliards au total, pour “payer” la bonne année qu’ils ont faites avec le coronavirus.
Or, comme tout le monde le sait, une taxe est toujours payée par le consommateur final, puisque l’agent taxé répercute le coût de celle-ci sur ses prix. C’est pourquoi nous avons alerté depuis plusieurs semaines sur le fait que la contribution décidée par le gouvernement pour punir les assureurs santé constitue en réalité un impôt nouveau.
Nous pouvons donc assurer d’ores et déjà les Français que les tarifs augmenteront en 2021.
« la hausse des cotisations en 2021 n'aurait pas été un sujet pour nous. Nos dépenses ont en effet baissé de 1,9 milliard d'euros en 2021 du fait du confinement, et nous ne sommes pas hostiles à l'effort national. Mais, à travers la taxe de 1,5 milliard d'euros nous visant, cela le devient »
Comment parer à l’augmentation des tarifs ?
D’ordinaire, les assurés ont jusqu’au 31 octobre pour résilier leur contrat de complémentaire santé, ou un délai très court pour le faire lorsque les tarifs augmentent et que les assurés refusent cette augmentation. Si vous avez cherché un nouvel assureur à compter du 1er janvier, nous vous conseillons quand même de ne pas vous précipiter.
En effet, à partir du 1er décembre 2020 entre en vigueur la résiliation infra-annuelle des contrats santé. Vous pourrez à l’avenir résilier à tout moment votre contrat, à condition d’avoir respecté une première ancienneté dans ce contrat.
La bonne stratégie consiste donc à attendre les majorations de tarifs de janvier pour chercher un autre assureur si le vôtre vous agace. Patientez donc quelques semaines avant d’agir…
Comment choisir un bon contrat santé ?
Pour le reste, si vous souhaitez résilier votre contrat, gardez à l’esprit que les tarifs sont intimement liés à la consommation moyenne de votre classe d’âge. Une fois arrivés à la retraite, vous aurez vocation à payer toujours plus.
Avec la résiliation infra-annuelle, nous vous conseillons de bien faire la somme de vos besoins en matière de remboursement dans les mous à venir, et de chercher le contrat le plus avantageux sur les garanties qui vous intéressent.
Dans la pratique, si vous payez moins de 200€ par mois pour votre “mutuelle”, retenez quand même que votre contrat n’est pas très cher.
Voilà la réplique à des directives de notre Président qui pour faciliter l’accès aux soins les plus utiles concernant la vue, l’audition et dentition, la répercussion sera de payer plus cher les complémentaires.
Alors au final, ça fait augmenter les cotisations plus fortement que la normale, et c’est tout le monde qui trinque…..
Je rappelle que le 100% santé dans l audio n est pas encore effectif (1/01/2021) et que dans l’optique , hors du choix 100%, tous les remboursements sont moins disant en 2020. Il est faux de prétendre que le 100% santé coûte cher aux mutuelles, c est au contraire une source d economies colossales
Vous pouvez le démontrer ?
Une monture hors 100% ne peut être remboursee plus de 100€ alors qu elle pouvait l être a hauteur de 150€ l annee derniere. Chaque dossier hors 100% génére déjà une économie pour la mutuelle de 50€ pour le seul poste “monture”. Les remboursements ne sont plus que tous les 2 ans alors qu ils étaient annuels il y a encore peu !
une couronne métallique sera facturée environ 550€ avec la réforme 100% santé , si le chirurgien dentiste accepte de la poser, la base de remboursement sécu est 120€ donc le reste à charge est 466€ (120×0.7=84€ -> 550-84=466€).
Un assuré qui a souscrit à une mutuelle de base sera couvert à hauteur de 100%, ce qui signifie qu’en principe la mutuelle remboursera le ticket modérateur donc 107.5×0.3=32.25€.
En résumé, si vous souscrivez à une mutuelle de base, pour une couronne métallique de la réforme 100% santé sans reste à charge, la mutuelle initialement qui vous remboursez 32.25€ devra avec le 100% santé, pour la même cotisation, vous remboursez 446€.
Il est donc évident que cette réforme est un coût astronomique pour les mutuelles .
Toutefois, malgré tout, même si cette réforme forcément aura un impact inflationiste très important sur les cotisations, permettra au
x plus démunis de se faire soigner.
Je n ai pas la compétence en dentaire mais je suis opticien et audioprothésiste et je peux vous apporter un éclairage sur ces 2 activités. En optique, si vous choisissez l offre 100% vous avez accès à un équipement composé d’une monture dont la valeur est 30€ qui sera effectivement pris en charge intégralement et pour laquelle la participation de la SS sera bonifiée. Si vous decidez (et c est quand même la raison d être d une mutuelle) d avoir recours à un équipement mieux disant, la SS rembourse maintenant 3ct pour ladite monture et la complémentaire ne peut prendre en charge plus de 100€ alors que c était 150€ l annee derniere et qu il n y avait pas de plafond avant l arrivée des contrats responsables. En Audio, nous parlons d un texte qui n entrera en vigueur qu en Janvier 2021 ! Toutes les augmentations sont donc des anticipations ! Le principe est le meme, soit vous choisissez le produit 100% et la prise en charge est plafonnée à 950€, soit vous choisissez un produit mieux disant, et alors, la mutuelle n est tenue qu au remboursement du TM, c est a dire que le remboursement de vos appareils sera Ss+Mut de 400€. En résumé nous sommes face à une mesure qui rééquilibre la prise en charge au profit des plus faibles, mais qui rembourse moins ceux qui ont choisi une meilleure couverture. Le 100% santé ne peut justifier une telle hausse des cotisations, car elle ne genere pas de tels surcouts de dépenses. Le ministère de la santé table, je le rappelle,sur un taux de recours au 100% de l ordre de 20% ! Pour ce qui est des dents, j appelle un dentiste a témoigner…