On fait mine de s’Ă©tonner que les tarifs des complĂ©mentaires santĂ© aient explosĂ© en 2020… alors que la mise en place du « reste Ă charge zĂ©ro » sur les appareils auditifs, les soins dentaires et les lunettes a encouragĂ© tous les assurĂ©s Ă la consommation. Les tarifs devraient encore fortement augmenter en 2021 pour compenser la taxe que le Parlement s’apprĂŞte Ă voter dans le projet de loi de financement de la sĂ©curitĂ© sociale. Toutefois, l’arrivĂ©e de la rĂ©siliation infra-annuelle desserre la contrainte : vous n’avez pas besoin de rĂ©silier au 31 octobre votre contrat en cours si vous n’en ĂŞtes pas content. Nous vous conseillons d’attendre.Â
Une Ă©tude relayĂ©e par Le Parisien montre que les tarifs des complĂ©mentaires santĂ© ont augmentĂ© en 2020 dans des proportions importantes. L’Ă©tude prĂ©tend que certains seniors auraient vu leurs tarifs grimper de près de 15%. Nous pouvons d’ores et dĂ©jĂ vous livrer une prĂ©diction pour 2021 : le mouvement va continuer. Voici pourquoi et voici comment y rĂ©pondre.Â
Les complémentaires santé répercutent les réformes
Fin 2018, Emmanuel Macron avait tordu le bras des assureurs santĂ© en leur imposant le fameux reste Ă charge Ă zĂ©ro, supposĂ© supprimer toute barrière Ă l’accès aux soins pour les dents, les lunettes et le surditĂ©. Il avait donc sommĂ© les assureurs de proposer un accès Ă ces prestations gratuitement et sans augmenter les tarifs.Â
Seuls quelques esprits naĂŻfs, convaincus qu’une Ă©conomie peut prospĂ©rer Ă coups d’injonctions, ont pu imaginer que des prestataires pouvaient Ă la fois augmenter leurs dĂ©penses et ne pas augmenter leurs prix. Donc, ce qui devait arriver arriva : les lunettes et les dents devenant gratuites, les assureurs ont anticipĂ© une augmentation de la consommation en 2020… finalement contrariĂ©e par le confinement.Â
On notera que cette augmentation a quasi-exclusivement concernĂ© les retraitĂ©s, qui sont les plus gros consommateurs de soin, et gĂ©nĂ©ralement souscripteurs de contrats individuels. Les salariĂ©s, qui sont couverts par une mutuelle d’entreprise, ont globalement Ă©chappĂ© au phĂ©nomène.Â
Il est hors de question que les mutuelles profitent d'une réforme à laquelle elles ont participé, qui a été négociée, qui a été signée entre tous les partenaires, pour augmenter leurs prix. Je ne le tolérerai pas
Le tarif est lié à la consommation
Sans surprise, lĂ encore, les tarifs pratiquĂ©s par les assureurs sont intimement liĂ©s Ă la consommation de l’assurĂ©. Comme le relève l’Ă©tude, les retraitĂ©s de la Mayenne payent moins cher que les retraitĂ©s parisiens, très largement parce que les prestations mĂ©dicales sont plus coĂ»teuses Ă Paris. La capitale ne compte pratiquement pas de tarif conventionnĂ©, et l’offre de soins Ă Paris est plus importante qu’en Mayenne. ForcĂ©ment le retraitĂ© parisien coĂ»te plus cher Ă l’assureur, donc son contrat est facturĂ© plus cher.Â
Inversement, le salariĂ© parisien, gĂ©nĂ©ralement employĂ© dans un bureau, paie moins cher qu’en province parce que, statistiquement, le jeune salariĂ© consomme peu, surtout si son activitĂ© consiste Ă taper sur un clavier d’ordinateur. En tout cas moins que l’employĂ© ou l’ouvrier de quarante-cinq ans qui travaille en Mayenne et qui fatigue sous le poids des efforts physiques.Â
Ces mĂ©canismes sont au demeurant parfaitement connus.Â
Hausses inévitables en 2021 du fait de la nouvelle taxe
MĂŞme si les Français ont consommĂ© moins de soins en 2020 du fait du confinement, il est Ă©vident et inĂ©vitable que les tarifs continuent leur course Ă la hausse en 2021, pour une raison simple : le Parlement a annoncĂ© que les assureurs santĂ© devraient s’acquitter d’une contribution exceptionnelle en 2021, et sans doute en 2022, d’environ 2 milliards au total, pour « payer » la bonne annĂ©e qu’ils ont faites avec le coronavirus.
Or, comme tout le monde le sait, une taxe est toujours payĂ©e par le consommateur final, puisque l’agent taxĂ© rĂ©percute le coĂ»t de celle-ci sur ses prix. C’est pourquoi nous avons alertĂ© depuis plusieurs semaines sur le fait que la contribution dĂ©cidĂ©e par le gouvernement pour punir les assureurs santĂ© constitue en rĂ©alitĂ© un impĂ´t nouveau.Â
Nous pouvons donc assurer d’ores et dĂ©jĂ les Français que les tarifs augmenteront en 2021.Â
« la hausse des cotisations en 2021 n'aurait pas été un sujet pour nous. Nos dépenses ont en effet baissé de 1,9 milliard d'euros en 2021 du fait du confinement, et nous ne sommes pas hostiles à l'effort national. Mais, à travers la taxe de 1,5 milliard d'euros nous visant, cela le devient »
Comment parer Ă l’augmentation des tarifs ?
D’ordinaire, les assurĂ©s ont jusqu’au 31 octobre pour rĂ©silier leur contrat de complĂ©mentaire santĂ©, ou un dĂ©lai très court pour le faire lorsque les tarifs augmentent et que les assurĂ©s refusent cette augmentation. Si vous avez cherchĂ© un nouvel assureur Ă compter du 1er janvier, nous vous conseillons quand mĂŞme de ne pas vous prĂ©cipiter.Â
En effet, Ă partir du 1er dĂ©cembre 2020 entre en vigueur la rĂ©siliation infra-annuelle des contrats santĂ©. Vous pourrez Ă l’avenir rĂ©silier Ă tout moment votre contrat, Ă condition d’avoir respectĂ© une première anciennetĂ© dans ce contrat.Â
La bonne stratĂ©gie consiste donc Ă attendre les majorations de tarifs de janvier pour chercher un autre assureur si le vĂ´tre vous agace. Patientez donc quelques semaines avant d’agir…
Comment choisir un bon contrat santé ?
Pour le reste, si vous souhaitez rĂ©silier votre contrat, gardez Ă l’esprit que les tarifs sont intimement liĂ©s Ă la consommation moyenne de votre classe d’âge. Une fois arrivĂ©s Ă la retraite, vous aurez vocation Ă payer toujours plus.Â
Avec la rĂ©siliation infra-annuelle, nous vous conseillons de bien faire la somme de vos besoins en matière de remboursement dans les mous Ă venir, et de chercher le contrat le plus avantageux sur les garanties qui vous intĂ©ressent.Â
Dans la pratique, si vous payez moins de 200€ par mois pour votre « mutuelle », retenez quand mĂŞme que votre contrat n’est pas très cher.Â
VoilĂ la rĂ©plique Ă des directives de notre PrĂ©sident qui pour faciliter l’accès aux soins les plus utiles concernant la vue, l’audition et dentition, la rĂ©percussion sera de payer plus cher les complĂ©mentaires.
Alors au final, ça fait augmenter les cotisations plus fortement que la normale, et c’est tout le monde qui trinque…..
Je rappelle que le 100% santĂ© dans l audio n est pas encore effectif (1/01/2021) et que dans l’optique , hors du choix 100%, tous les remboursements sont moins disant en 2020. Il est faux de prĂ©tendre que le 100% santĂ© coĂ»te cher aux mutuelles, c est au contraire une source d economies colossales
Vous pouvez le démontrer ?
Une monture hors 100% ne peut être remboursee plus de 100€ alors qu elle pouvait l être a hauteur de 150€ l annee derniere. Chaque dossier hors 100% génére déjà une économie pour la mutuelle de 50€ pour le seul poste « monture ». Les remboursements ne sont plus que tous les 2 ans alors qu ils étaient annuels il y a encore peu !
une couronne mĂ©tallique sera facturĂ©e environ 550€ avec la rĂ©forme 100% santĂ© , si le chirurgien dentiste accepte de la poser, la base de remboursement sĂ©cu est 120€ donc le reste Ă charge est 466€ (120×0.7=84€ -> 550-84=466€).
Un assurĂ© qui a souscrit Ă une mutuelle de base sera couvert Ă hauteur de 100%, ce qui signifie qu’en principe la mutuelle remboursera le ticket modĂ©rateur donc 107.5×0.3=32.25€.
En résumé, si vous souscrivez à une mutuelle de base, pour une couronne métallique de la réforme 100% santé sans reste à charge, la mutuelle initialement qui vous remboursez 32.25€ devra avec le 100% santé, pour la même cotisation, vous remboursez 446€.
Il est donc évident que cette réforme est un coût astronomique pour les mutuelles .
Toutefois, malgré tout, même si cette réforme forcément aura un impact inflationiste très important sur les cotisations, permettra au
x plus démunis de se faire soigner.
Je n ai pas la compĂ©tence en dentaire mais je suis opticien et audioprothĂ©siste et je peux vous apporter un Ă©clairage sur ces 2 activitĂ©s. En optique, si vous choisissez l offre 100% vous avez accès Ă un Ă©quipement composĂ© d’une monture dont la valeur est 30€ qui sera effectivement pris en charge intĂ©gralement et pour laquelle la participation de la SS sera bonifiĂ©e. Si vous decidez (et c est quand mĂŞme la raison d ĂŞtre d une mutuelle) d avoir recours Ă un Ă©quipement mieux disant, la SS rembourse maintenant 3ct pour ladite monture et la complĂ©mentaire ne peut prendre en charge plus de 100€ alors que c Ă©tait 150€ l annee derniere et qu il n y avait pas de plafond avant l arrivĂ©e des contrats responsables. En Audio, nous parlons d un texte qui n entrera en vigueur qu en Janvier 2021 ! Toutes les augmentations sont donc des anticipations ! Le principe est le meme, soit vous choisissez le produit 100% et la prise en charge est plafonnĂ©e Ă 950€, soit vous choisissez un produit mieux disant, et alors, la mutuelle n est tenue qu au remboursement du TM, c est a dire que le remboursement de vos appareils sera Ss+Mut de 400€. En rĂ©sumĂ© nous sommes face Ă une mesure qui rĂ©Ă©quilibre la prise en charge au profit des plus faibles, mais qui rembourse moins ceux qui ont choisi une meilleure couverture. Le 100% santĂ© ne peut justifier une telle hausse des cotisations, car elle ne genere pas de tels surcouts de dĂ©penses. Le ministère de la santĂ© table, je le rappelle,sur un taux de recours au 100% de l ordre de 20% ! Pour ce qui est des dents, j appelle un dentiste a tĂ©moigner…