ūüéĖPourquoi vous paierez de plus en plus cher votre compl√©mentaire sant√©

On fait mine de s’√©tonner que les tarifs des compl√©mentaires sant√© aient explos√© en 2020… alors que la mise en place du “reste √† charge z√©ro” sur les appareils auditifs, les soins dentaires et les lunettes a encourag√© tous les assur√©s √† la consommation. Les tarifs devraient encore fortement augmenter en 2021 pour compenser la taxe que le Parlement s’appr√™te √† voter dans le projet de loi de financement de la s√©curit√© sociale. Toutefois, l’arriv√©e de la r√©siliation infra-annuelle desserre la contrainte : vous n’avez pas besoin de r√©silier au 31 octobre votre contrat en cours si vous n’en √™tes pas content. Nous vous conseillons d’attendre.¬†

Une √©tude relay√©e par Le Parisien montre que les tarifs des compl√©mentaires sant√© ont augment√© en 2020 dans des proportions importantes. L’√©tude pr√©tend que certains seniors auraient vu leurs tarifs grimper de pr√®s de 15%. Nous pouvons d’ores et d√©j√† vous livrer une pr√©diction pour 2021 : le mouvement va continuer. Voici pourquoi et voici comment y r√©pondre.¬†

Les complémentaires santé répercutent les réformes

Fin 2018, Emmanuel Macron avait tordu le bras des assureurs sant√© en leur imposant le fameux reste √† charge √† z√©ro, suppos√© supprimer toute barri√®re √† l’acc√®s aux soins pour les dents, les lunettes et le surdit√©. Il avait donc somm√© les assureurs de proposer un acc√®s √† ces prestations gratuitement et sans augmenter les tarifs.¬†

Seuls quelques esprits na√Įfs, convaincus qu’une √©conomie peut prosp√©rer √† coups d’injonctions, ont pu imaginer que des prestataires pouvaient √† la fois augmenter leurs d√©penses et ne pas augmenter leurs prix. Donc, ce qui devait arriver arriva : les lunettes et les dents devenant gratuites, les assureurs ont anticip√© une augmentation de la consommation en 2020… finalement contrari√©e par le confinement.¬†

On notera que cette augmentation a quasi-exclusivement concern√© les retrait√©s, qui sont les plus gros consommateurs de soin, et g√©n√©ralement souscripteurs de contrats individuels. Les salari√©s, qui sont couverts par une mutuelle d’entreprise, ont globalement √©chapp√© au ph√©nom√®ne.¬†

Le tarif est lié à la consommation

Sans surprise, l√† encore, les tarifs pratiqu√©s par les assureurs sont intimement li√©s √† la consommation de l’assur√©. Comme le rel√®ve l’√©tude, les retrait√©s de la Mayenne payent moins cher que les retrait√©s parisiens, tr√®s largement parce que les prestations m√©dicales sont plus co√Ľteuses √† Paris. La capitale ne compte pratiquement pas de tarif conventionn√©, et l’offre de soins √† Paris est plus importante qu’en Mayenne. Forc√©ment le retrait√© parisien co√Ľte plus cher √† l’assureur, donc son contrat est factur√© plus cher.¬†

Inversement, le salari√© parisien, g√©n√©ralement employ√© dans un bureau, paie moins cher qu’en province parce que, statistiquement, le jeune salari√© consomme peu, surtout si son activit√© consiste √† taper sur un clavier d’ordinateur. En tout cas moins que l’employ√© ou l’ouvrier de quarante-cinq ans qui travaille en Mayenne et qui fatigue sous le poids des efforts physiques.¬†

Ces mécanismes sont au demeurant parfaitement connus. 

Hausses inévitables en 2021 du fait de la nouvelle taxe

M√™me si les Fran√ßais ont consomm√© moins de soins en 2020 du fait du confinement, il est √©vident et in√©vitable que les tarifs continuent leur course √† la hausse en 2021, pour une raison simple : le Parlement a annonc√© que les assureurs sant√© devraient s’acquitter d’une contribution exceptionnelle en 2021, et sans doute en 2022, d’environ 2 milliards au total, pour “payer” la bonne ann√©e qu’ils ont faites avec le coronavirus.

Or, comme tout le monde le sait, une taxe est toujours pay√©e par le consommateur final, puisque l’agent tax√© r√©percute le co√Ľt de celle-ci sur ses prix. C’est pourquoi nous avons alert√© depuis plusieurs semaines sur le fait que la contribution d√©cid√©e par le gouvernement pour punir les assureurs sant√© constitue en r√©alit√© un imp√īt nouveau.¬†

Nous pouvons donc assurer d’ores et d√©j√† les Fran√ßais que les tarifs augmenteront en 2021.¬†

Comment parer √† l’augmentation des tarifs ?

D’ordinaire, les assur√©s ont jusqu’au 31 octobre pour r√©silier leur contrat de compl√©mentaire sant√©, ou un d√©lai tr√®s court pour le faire lorsque les tarifs augmentent et que les assur√©s refusent cette augmentation. Si vous avez cherch√© un nouvel assureur √† compter du 1er janvier, nous vous conseillons quand m√™me de ne pas vous pr√©cipiter.¬†

En effet, √† partir du 1er d√©cembre 2020 entre en vigueur la r√©siliation infra-annuelle des contrats sant√©. Vous pourrez √† l’avenir r√©silier √† tout moment votre contrat, √† condition d’avoir respect√© une premi√®re anciennet√© dans ce contrat.¬†

La bonne strat√©gie consiste donc √† attendre les majorations de tarifs de janvier pour chercher un autre assureur si le v√ītre vous agace. Patientez donc quelques semaines avant d’agir…

Comment choisir un bon contrat santé ?

Pour le reste, si vous souhaitez r√©silier votre contrat, gardez √† l’esprit que les tarifs sont intimement li√©s √† la consommation moyenne de votre classe d’√Ęge. Une fois arriv√©s √† la retraite, vous aurez vocation √† payer toujours plus.¬†

Avec la résiliation infra-annuelle, nous vous conseillons de bien faire la somme de vos besoins en matière de remboursement dans les mous à venir, et de chercher le contrat le plus avantageux sur les garanties qui vous intéressent. 

Dans la pratique, si vous payez moins de 200‚ā¨ par mois pour votre “mutuelle”, retenez quand m√™me que votre contrat n’est pas tr√®s cher.¬†

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6 commentaires
  1. Voil√† la r√©plique √† des directives de notre Pr√©sident qui pour faciliter l’acc√®s aux soins les plus utiles concernant la vue, l’audition et dentition, la r√©percussion sera de payer plus cher les compl√©mentaires.
    Alors au final, √ßa fait augmenter les cotisations plus fortement que la normale, et c’est tout le monde qui trinque…..

  2. Je rappelle que le 100% sant√© dans l audio n est pas encore effectif (1/01/2021) et que dans l’optique , hors du choix 100%, tous les remboursements sont moins disant en 2020. Il est faux de pr√©tendre que le 100% sant√© co√Ľte cher aux mutuelles, c est au contraire une source d economies colossales

      1. Une monture hors 100% ne peut √™tre remboursee plus de 100‚ā¨ alors qu elle pouvait l √™tre a hauteur de 150‚ā¨ l annee derniere. Chaque dossier hors 100% g√©n√©re d√©j√† une √©conomie pour la mutuelle de 50‚ā¨ pour le seul poste “monture”. Les remboursements ne sont plus que tous les 2 ans alors qu ils √©taient annuels il y a encore peu !

  3. une couronne m√©tallique sera factur√©e environ 550‚ā¨ avec la r√©forme 100% sant√© , si le chirurgien dentiste accepte de la poser, la base de remboursement s√©cu est 120‚ā¨ donc le reste √† charge est 466‚ā¨ (120×0.7=84‚ā¨ -> 550-84=466‚ā¨).
    Un assur√© qui a souscrit √† une mutuelle de base sera couvert √† hauteur de 100%, ce qui signifie qu’en principe la mutuelle remboursera le ticket mod√©rateur donc 107.5×0.3=32.25‚ā¨.
    En r√©sum√©, si vous souscrivez √† une mutuelle de base, pour une couronne m√©tallique de la r√©forme 100% sant√© sans reste √† charge, la mutuelle initialement qui vous remboursez 32.25‚ā¨ devra avec le 100% sant√©, pour la m√™me cotisation, vous remboursez 446‚ā¨.
    Il est donc √©vident que cette r√©forme est un co√Ľt astronomique pour les mutuelles .
    Toutefois, malgré tout, même si cette réforme forcément aura un impact inflationiste très important sur les cotisations, permettra au
    x plus démunis de se faire soigner.

    1. Je n ai pas la comp√©tence en dentaire mais je suis opticien et audioproth√©siste et je peux vous apporter un √©clairage sur ces 2 activit√©s. En optique, si vous choisissez l offre 100% vous avez acc√®s √† un √©quipement compos√© d‚Äôune monture dont la valeur est 30‚ā¨ qui sera effectivement pris en charge int√©gralement et pour laquelle la participation de la SS sera bonifi√©e. Si vous decidez (et c est quand m√™me la raison d √™tre d une mutuelle) d avoir recours √† un √©quipement mieux disant, la SS rembourse maintenant 3ct pour ladite monture et la compl√©mentaire ne peut prendre en charge plus de 100‚ā¨ alors que c √©tait 150‚ā¨ l annee derniere et qu il n y avait pas de plafond avant l arriv√©e des contrats responsables. En Audio, nous parlons d un texte qui n entrera en vigueur qu en Janvier 2021 ! Toutes les augmentations sont donc des anticipations ! Le principe est le meme, soit vous choisissez le produit 100% et la prise en charge est plafonn√©e √† 950‚ā¨, soit vous choisissez un produit mieux disant, et alors, la mutuelle n est tenue qu au remboursement du TM, c est a dire que le remboursement de vos appareils sera Ss+Mut de 400‚ā¨. En r√©sum√© nous sommes face √† une mesure qui r√©√©quilibre la prise en charge au profit des plus faibles, mais qui rembourse moins ceux qui ont choisi une meilleure couverture. Le 100% sant√© ne peut justifier une telle hausse des cotisations, car elle ne genere pas de tels surcouts de d√©penses. Le minist√®re de la sant√© table, je le rappelle,sur un taux de recours au 100% de l ordre de 20% ! Pour ce qui est des dents, j appelle un dentiste a t√©moigner…

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