🎖Votre patrimoine est-il conforme à votre niveau de revenus ?

L’exercice que nous proposons aujourd’hui doit forcément être pris avec prudence, comme l’indique le tableau un peu énigmatique ci-dessus (que nous précisons ou déchiffrons par un tableau plus explicité ci-dessous), dans la mesure où il est impossible d’établir une corrélation simple ou automatique entre des revenus et un patrimoine. 

Plusieurs cas de figure peuvent en effet se présenter.

Le plus courant est celui de l’héritage : un enfant de cadre supérieur devient enseignant dans un collège, avec un niveau de vie moyen. À l’âge de quarante-cinq ans, il hérite d’un patrimoine immobilier constitué d’un appartement à Paris et d’une maison de vacances au bord de la mer. Le patrimoine global ainsi transféré vaut 1,5 million €. Il se trouve alors détenteur d’un patrimoine beaucoup plus important que son niveau de revenu ne lui permettrait d’acquérir. 

Inversement, un enfant d’ouvrier sans aucun patrimoine familial intègre une prestigieuse de commerce et, à l’âge de trente-cinq ans, perçoit des revenus annuels de plus de 130.000 €. Il a peu de chance d’avoir eu le temps de se constituer un patrimoine important, surtout s’il aime dépenser sans compter. Il disposera donc d’un patrimoine très inférieur à son décile de son revenu, et surtout à son percentile de revenus. 

Revenu et patrimoine : comment lire le tableau ?

Pour vous situer dans les grandes moyennes françaises, nous vous proposons donc le tableau “déchiffré” ci-dessous. Il se lit de façon assez simple :

1. la première colonne vous permet de vous situer dans la répartition (très serrée) des revenus disponibles en France. Pour calculer votre revenu disponible, il faut reprendre la somme que vous déclarez à l’impôt sur le revenu, vous y ajoutez les éventuelles prestations sociales que vous percevez, et vous enlevez l’impôt sur le revenu que vous payez. Si le total est inférieur à 50.000€, vous appartenez aux 80% des Français avec les plus faibles revenus…
2. la première ligne vous permet de situer son patrimoine brut, c’est-à-dire son patrimoine financier, son patrimoine immobilier et son patrimoine professionnel, mais aussi les biens durables (voiture, équipement de la maison, etc.), les bijoux, les œuvres d’art et autres objets de valeur, soit tout ce qui relève du patrimoine matériel, négociable et transmissible. Les droits à la retraite et le capital humain des membres du ménage (leurs connaissances et savoir‑faire acquis) en sont exclus. Il est évalué avant déduction des éventuels remboursements d’emprunts en cours.